Podle teorie zprůměrování nákladů na rupii, která je základem SIP, investoři nakupují více akcií, když jsou ceny nízké, a méně akcií, když jsou ceny vysoké. Investoři, kteří pravidelně investují pevnou částku, mohou profitovat z výkyvů na trhu a případně mít nižší průměrné jednotkové náklady. Díky rozložení aktiv tato technika snižuje vliv volatility trhu.
Při zahájení SIP si investor zvolí plán podílového fondu a částku, kterou chce pravidelně investovat. Prostřednictvím mandátu od elektronické zúčtovací služby (ECS) je tato částka vybrána z bankovního účtu investora. Poté jsou prostředky využity k nákupu podílových jednotek vybraného programu podílového fondu za aktuální čistou hodnotu aktiv (NAV). Na základě vložené částky a NAV v den investice jsou distribuovány podílové jednotky podílového fondu. Tyto shromážděné podílové jednotky se v průběhu času zvyšují s tím, jak roste tržní hodnota schématu podílového fondu.
Investiční horizont, výkonnost podílového fondu a tržní podmínky jsou některé z proměnných, které ovlivňují ziskovost SIP. Díky síle složeného investování má SIP potenciál dlouhodobě přinášet značné výnosy. Investoři mohou těžit ze složeného investování tím, že získají výnosy jak z počáteční investice, tak z kumulovaných výnosů v průběhu času. Kumulativní efekt těchto SIP investic může výrazně zvýšit jejich celkovou výnosnost.
Je nezbytné mít na paměti, že tržní rizika a nejisté výnosy mohou ovlivnit investice SIP. Výkonnost schématu podílového fondu a stav trhu jako celku jsou klíčovými faktory při rozhodování o tom, jak výnosné budou investice SIP. Investoři však mohou ze SIP profitovat a dosáhnout svých finančních cílů, pokud u svých investic setrvají dlouhodobě a zaujmou disciplinovaný přístup.
SIP jsou skvělou volbou pro začínající investory, protože jsou snadné a přizpůsobivé. Umožňují lidem začít pravidelně investovat malé částky, což usnadňuje vytvoření spořicího návyku. SIPy také nabízejí výhody pro diverzifikaci, protože alokované peníze jsou investovány do rozmanité škály cenných papírů. Tím se snižuje riziko investování do konkrétních akcií nebo odvětví.
Začátečníci mohou navíc prostřednictvím SIP využít výhod odborné správy fondů. Správci podílových fondů vybírají investice pro investory na základě svých znalostí a výzkumu. Díky tomu začínající investoři již nemusí mít důkladné znalosti akciového trhu a mohou se vyvarovat běžných obchodních chyb.
Banky mají zásadní význam při pomoci svým klientům s investicemi SIP. Většina bank poskytuje mobilní a online řešení, která klientům umožňují snadno nastavit a spravovat jejich SIP. Pomocí mandátu ECS mohou investoři automatizovat postup SIP a propojit své bankovní účty s investičními účty podílových fondů. Banka pravidelně vybírá stanovenou částku SIP z účtu investora a převádí ji do podílového fondu.
Prostřednictvím bank mohou investoři také získat přístup k různým programům podílových fondů od různých organizací spravujících aktiva. Investoři si tak mohou vybrat produkty, které odpovídají jejich investičním cílům a toleranci k riziku. Banky také často nabízejí výzkumné a poradenské služby, které investorům pomáhají při výběru finančních produktů na základě znalostí. Jak je SIP nastaven?
1. Stanovte si investiční cíle: Definujte své investiční cíle, jako je shromažďování majetku, příprava na důchod nebo placení vysoké školy.
2. Zvolte strategii podílového fondu: Vyberte si strategii podílového fondu, která odpovídá vašim investičním cílům, toleranci k riziku a časovému horizontu. Přemýšlejte o věcech, jako je předchozí výkonnost, schopnosti vedení fondu a poměr nákladů.
4. Zvolte si frekvenci SIP: Můžete si vybrat z měsíčních, čtvrtletních nebo ročních investic SIP.
6. Dejte pokyn ECS: Vytvořte ve své bance mandát ECS, kterým jí dáte svolení k výběru částky SIP z vašeho účtu.
Závěrem lze říci, že SIP představují strukturovanou metodu investování, která lidem umožňuje dlouhodobě budovat bohatství. Pravidelnými investicemi s pevně stanovenou částkou mohou investoři zvládat volatilitu trhu a případně získat nižší průměrné náklady na jednotku. Díky síle složeného investování nabízí SIP možnost dlouhodobé ziskovosti. Vzhledem k jejich snadnému použití, výhodám rozmanitosti a dostupnosti odborné správy fondů jsou vhodné pro začátečníky. Díky nabídce online platforem a poradenských služeb mají banky zásadní význam pro usnadnění SIP investic. K založení SIP je třeba provést výběr schématu podílového fondu, vypočítat výši investice a vyplnit požadovanou dokumentaci.